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上半年互联网财险大变阵:车险保费缩水

  近日,中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)公布《2020年上半年互联网财产保险市场业务数据通报》(以下简称《报告》)显示,互联网财产保险市场并未呈现疫情初期预测的快速增长形势,整体略负增长。其中,互联网车险在商业车险综合改革全面落地之前仍持续萎缩,而第三方平台话语权不断增强。

  《报告》显示,2020年上半年,互联网财产保险业务同期出现负增长。报告显示,共计72家财产保险公司开展互联网保险业务,互联网财产保险累计保费收入共371.12亿元,同比负增长2.73%,占2020年前6月财产保险公司原保险保费收入7217亿元的5.14%。

  根据保险业协会监测数据显示,这是互联网财产保险业务经历2016-2017年持续负增长、2018-2019年回升反弹后,又一次出现负增长状态。从业务角度看,互联网车险业务处于持续负增长状态,但线上客户数量和活跃度同期增长较快。2020年上半年,共计42家公司开展互联网车险业务,累计保费收入共111.72亿元,同比负增长24.34%。同时,互联网车险业务占比持续下降,2020年6月,互联网车险业务占比下降至30.10%,较上年同期下降8.60个百分点。互联网车险业务占2020年6月产险公司全渠道车险业务保费收入的2.74%,较上年同期下降0.98个百分点。

  对此,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾表示,车险下滑因素有很多:“随着经济发展,新车购买数量下滑是必然趋势;因竞争需要,目前车险的价格也有所下跌;此外,经济不够景气,也一定程度上会导致车险业务下滑。”

  与此同时,保险业协会相关人士则表示,上半年受疫情影响,各保险公司进一步加强车险在线服务和在线理赔,提升消费者体验,与此同时,互联网车险渠道虽较传统渠道有一定费率优势,而线下车险市场非理性竞争依旧,代理渠道手续费仍处于较高水平,其次互联网保险销售过程的全流程溯源使线上业务更加透明,因此在当前形势下互联网车险渠道竞争力较低,持续回流至代理渠道,导致互联网车险持续萎缩。

  而在非车险方面,《报告》显示,互联网非车险业务高速增长势头有所缓解,业务占比持续提升至近70%。2020年上半年,互联网非车险共承保保单数量134.50亿单;累计保费收入为259.40亿元,同比增长10.92%,业务增速较同期下降49.20个百分点;互联网非车险占产险公司2020年6月全渠道非车险业务保费收入的8.31%。其中,科技型保险公司在互联网非车险市场显示出明显的竞争优势。

  其中,互联网短期健康险业务快速增长,并成为保费规模最大险种;意外险和保证险业务下降较为明显。2020年上半年,互联网非车险保费收入259.40亿元,其中意外健康险155.30亿元,同比增长35.76%,业务占比为41.85%,较2019年同期增加11.86个百分点。王绪瑾认为,除疫情提升居民保障意识的原因外,健康险的上升与居民收入水平提高以及人口老龄化有较大关联,而意外险则和人们疫情期间更少出行有一定关系。

  从渠道角度看,2020年上半年,第三方渠道业务占比突破70%,保险公司自营平台业务占比下降。具体而言,第三方渠道累计保费收入260.62亿元,占比70.22%,同期增加6.58个百分点,其中通过保险专业中介机构实现累计保费收入为112.28亿元,占比30.25%,通过第三方网络平台实现累计保费收入为148.35亿元,占比39.97%。

  为何第三方平台在互联网财险中话语权增强?王绪瑾分析称,第三方平台有着流量优势,也方便监管机构进行统一监管。同时,也有业内人士也表示,在车险产品同质化现象严重的情况下,第三方平台更能直接接触客户,有着大量的客户基础框架,更容易进行产品推广,使险企在同业竞争者中脱颖而出。
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